Prêt immobilier : comment changer d’assurance emprunteur ?

Vous avez souscrit une assurance de prêt immobilier auprès de votre banque et vous souhaitez la changer pour bénéficier de garanties plus avantageuses ? Il est tout à fait possible de résilier votre contrat d’assurance dès la signature du prêt.

Mais comment procéder ?

Quelles démarches pour résilier son assurance de prêt ?

Si vous avez souscrit une assurance emprunteur auprès de votre banque, vous avez la possibilité de la résilier. En effet, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier dans les 12 premiers mois suivant la signature de votre prêt sans frais ni pénalités. Ainsi, cette loi vous permet de bénéficier de garanties plus avantageuses et d’un tarif plus compétitif.

Pour changer votre assureur, vous devez suivre les démarches suivantes :

• Comparer les garanties et les tarifs des assurances emprunteurs :

Avant de changer d’assurance emprunteur, vous devez comparer les garanties des différents assurances emprunteurs disponibles sur le marché afin de trouver l’assurance qui correspond le mieux à vos besoins.

• Souscrire la nouvelle assurance emprunteur :

Ensuite, vous devez souscrire votre assurance en remplissant un questionnaire médical. L’assureur peut également vous demander de réaliser un examen médical pour évaluer votre état de santé.

A noter que la banque dispose de 10 jours pour étudier l’équivalence des garanties. Elle peut soit valider le nouveau contrat, soit indiquer les garanties qui ne sont pas équivalentes.

• Résilier votre assurance emprunteur actuelle :

Une fois que vous avez souscrit la nouvelle assurance emprunteur, vous devez résilier votre assurance actuelle en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque. Vous devez respecter un préavis de deux mois avant la date d’échéance de votre contrat. Votre nouvel assureur doit également être informé de l’accord de la banque pour pouvoir mettre en place le nouveau contrat.

Oradéa Vie vous accompagne pour changer d’assurance de prêt immobilier en toute sérénité.

Assurance emprunteur : quelles garanties peut-elle comporter ?

Le contrat d’assurance emprunteur est un contrat qui permet de couvrir le remboursement d’un prêt immobilier en cas d’incapacité, d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi de l’emprunteur. L’assurance emprunteur concoctée par Oradéa Vie vise à remplacer les contrats collectifs proposés par les banques. Cette dernière offre une protection de haut niveau contre les risques qui pourraient entraîner une incapacité de paiement pendant la durée du prêt.

Les garanties principales :

• La garantie décès :

Tous les contrats d’assurance emprunteur doivent inclure la garantie décès, qui est souvent accompagnée de la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). En cas de sinistre, ces garanties permettent à l’assureur de rembourser le capital restant dû du crédit.

• La garantie incapacité de travail :

Bien que non obligatoires, les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente sont souvent recommandées par les organismes de crédit pour assurer une bonne couverture des prêts.

Les garanties complémentaires :

En plus des garanties classiques, l’assureur propose des garanties complémentaires couvrant plusieurs risques tels que : l’invalidité partielle, les troubles psychologiques, ainsi que la perte d’emploi.

Le souscripteur n’est pas tenu d’inclure toutes ces garanties dans son contrat, mais doit considérer les exigences de sa banque ainsi que sa situation pour déterminer le niveau de protection qui le conviendrait le mieux.

Oradéa Vie offre des conditions de remboursement similaires à celles proposées par les autres entreprises du marché hautement compétitif de la délégation d’assurance.

Quel est le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier ?

Le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• La durée du prêt ;
• Le type de prêt immobilier ;
• Le type d’assurance (individuelle, de groupe) ;
• Les garanties souhaitées ;
• L’état de santé de l’emprunteur.

En général, le coût de l’assurance est exprimé en pourcentage du capital emprunté et peut varier de 0,15% à 0,5% voire plus.

Le montant de cotisation comprend :

• Le montant mensuel de l’assurance ;
• Le taux annuel de l’assurance ;
• Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) ;
• Le coût global sur la durée de l’emprunt ;
• Le taux annuel effectif global qui inclut les frais liés au prêt et à l’assurance.

A noter que le prix de l’assurance prêt immobilier dépend des méthodes de calcul utilisées. On distingue :

• Le tarif forfaitaire : plus avantageux pour les emprunteurs jeunes et en bonne santé.
• Le tarif personnalisé : plus avantageux pour les emprunteurs plus âgés ou présentant des risques de santé.

 

En conclusion, changer d’assurance emprunteur pour son prêt immobilier peut être une décision importante qui peut vous permettre de réaliser des économies significatives. En connaissant les différentes étapes à suivre et les éléments clés à prendre en compte, vous pouvez être en mesure de trouver l’offre d’assurance la plus convenable à vos besoins.