Comment choisir une assurance prévoyance pour professions libérales ?

Contrairement à la grande majorité des salariés, les professions libérales ne bénéficient pas de garanties de prévoyance. Ils vont devoir se couvrir individuellement à l’aide d’un contrat de prévoyance. Encore faut-il choisir le contrat adapté à sa situation. Découvrez comment faire le bon choix d’une assurance prévoyance.

Profession libérale, quelle est l’utilité d’un contrat prévoyance ?

Ayant le même titre qu’un Travailleur non salarié, un professionnel travaillant en libéral s’expose à divers risques comme l’incapacité de travail et le décès. Pourtant, le régime obligatoire ne propose pas de couverture suffisante. Grâce à une assurance prévoyance professionnelle, le professionnel peut bénéficier de différentes prestations de son assureur si l’un de cas lui arrive.

En outre, un contrat d’assurance prévoyance est un moyen permettant de compléter les versements effectués par les différents organismes sociaux à l’instar de la Sécurité sociale. Elle est souvent complémentaire aux assurances proposées par son régime d’Assurance maladie obligatoire.

Sachez qu’il existe deux types de contrat de prévoyance en libéral, à savoir :

• le contrat forfaitaire : plus sécurisant, il prévoit une indemnisation fixe et indépendante des autres prestations ;
• le contrat indemnitaire : toutes les prestations versées par le régime obligatoire sont prises en compte et déduites de l’indemnité versée à la prévoyance.

Les risques couverts par un contrat de prévoyance

Une assurance prévoyance pour profession libérale couvre trois principaux risques.

L’incapacité de travail

Il s’agit du premier risque couvert par une assurance prévoyance. La compagnie d’assurance va verser à l’assuré des indemnités journalières ou mensuelles. Le professionnel inapte à travailler peut de ce fait maintenir son niveau de vie et payer correctement les charges liées à son activité.

L’invalidité partielle ou complète

Sous forme de rente, la garantie est un complément de celle versée par la CIPAV par exemple. L’invalidité fonctionnelle ou professionnelle ou bien les deux sont prises en compte selon le type de contrat.

Le décès du professionnel ou la perte totale d’autonomie

En cas de décès, la garantie consiste habituellement en un versement d’un capital aux ayants-droits de l’assuré qui sont sa famille. Visant à mieux protéger sa famille, il y a d’autres options supplémentaires telles qu’une rente éducation pour ses enfants, une rente de conjoint ou la prise en charge des frais d’obsèques.

Comment choisir un contrat prévoyance pour profession libérale ?

Un expert comme un assureur, un courtier ou un conseiller en gestion est le mieux placé pour vous conseiller dans votre choix de contrat prévoyance. Vous pouvez lui exprimer tous vos besoins en couverture. Afin de mieux vous guider, le professionnel va évaluer votre niveau de vie, votre situation familiale et vos charges. Il est en mesure de vous trouver le meilleur contrat vous offrant le maximum de protection.

En faisant un comparatif de plusieurs contrats sur le marché, vous trouverez facilement le contrat avec les garanties en adéquation avec vos besoins. Vous devriez porter une attention particulière sur quelques points comme :

• les prestations prévues : rente, versement d’un capital, indemnité journalière… ;
• le montant des garanties (indemnitaire ou forfaitaire) ;
• les risques couverts ;
• la cotisation à verser ;
• le niveau de la modularité du contrat : choix de la durée, de la rente… ;
• les frais couverts lors d’une situation déclenchant une garantie ;
• les exclusions ;
• les délais de carence et de franchise ;
• les modalités pour déclencher les garanties ;
• le coût des garanties optionnelles
• etc.

Avant de contracter une assurance de prévoyance, il est essentiel de lire attentivement les conditions générales du contrat.